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Gestión Integral de Riesgos

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Gestión Integral de Riesgo

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MAPFRE La Centro Americana, S.A., cuenta con un Área de Gestión de Riesgos y Control Interno, quien desempeña sus funciones de manera independiente, con el objetivo de evitar conflicto de interés. La dependencia de esta Área es directamente de la Presidencia y la máxima autoridad responsable de velar por una adecuada Gestión Integral de Riesgo es la Junta Directiva. Dentro de la Compañía existe un Comité de Riesgos quien es el responsable del seguimiento de la gestión integral de riesgo; por lo cual posee autoridad sobre las áreas operativas para apoyar las labores realizadas por la Unidad de Riesgos y es el enlace entre el Área de Gestión de Riesgos y Control Interno y la Junta Directiva
El comité de Riesgos celebra sus sesiones de manera trimestral, guardando un acta de todos los temas o decisiones tomada por cada sesión.

El Área de Gestión de Riesgos y Control Interno se responsabiliza de: La supervisión y el control de la eficacia del Sistema de Gestión de Riesgos del GRUPO MAPFRE, la identificación y medición de riesgos, el cálculo del nivel de solvencia, la vigilancia y notificación de la exposición a riesgos, Vigilancia y notificación de la exposición a riesgos.


Las principales funciones del Área de Riesgo y Control Interno son:

- Identificar, medir y controlar los riesgos en que incurre la entidad dentro de sus diversas unidades de negocio y sus efectos en la solvencia de la entidad;
- Diseñar y proponer a las instancias correspondientes para su aprobación las estrategias, políticas, procedimientos y los manuales respectivos para la gestión integral de riesgos y de cada uno de los riesgos específicos identificados, así como sus modificaciones;
- Proponer para su aprobación las metodologías, modelos y parámetros para la gestión de los distintos tipos de riesgos a que se encuentra expuesta la entidad;
- Informar periódicamente al Comité de Riesgos sobre la evolución de los principales riesgos asumidos por la entidad;
- Diseñar y someter a la aprobación de la Junta Directiva, a través del Comité de Riesgos, las estrategias, políticas, manuales y planes de continuidad del negocio para la gestión del riesgo operacional;
- Diseñar y someter a la aprobación del Comité de Riesgos la metodología para la gestión del riesgo operacional;
- Apoyar y asistir a las demás unidades de gestión para la implementación de la metodología del riesgo operacional;
- Elaborar una opinión sobre el riesgo de nuevos productos o servicios, previo a
su lanzamiento; así como también ante cambios importantes en el ambiente
operacional o informático,
- Reportar oportunamente y de forma completa y detallada las fallas en los
diferentes factores de riesgo operacional a la Junta Directiva a través del Comité
de Riesgos.
- Velar por el cumplimiento de los elementos que establece COSO.
- Realizar informes periódicos sobre la situación en materia de Control Interno y
riesgos.
- Validar la congruencia de los controles con los riesgos identificados.
- Lanzar con la periodicidad establecida los cuestionarios de valoración de
riesgos y de evaluación del grado de efectividad de los controles, de cara a
contar con los mapas de controles y riesgos correspondientes.
- Analizar los resultados del mapa de riesgos y controles, dando lugar a una
propuesta del Plan de Actuación.
- Promover y realizar el seguimiento de los Planes de Actuación que se definan.
- Revisar los cambios realizados por el Responsable del Manual, tanto en tareas
como en controles y riesgos.
- Identificar mejoras funcionales a implementar en la aplicación Riskm@p.
- Mantener actualizada la aplicación Riskm@p en cuanto a controles y sus
atributos, usuarios, etc.
- Coordinar con el Responsable Corporativo de Riesgos y de Control Interno
aspectos relativos a procesos comunes y a gestión de riesgos
- Opinar sobre los posibles riesgos que conlleve el establecimiento de nuevos
productos, operaciones y actividades;
- Supervisión y control de la eficacia del Sistema de Gestión de Riesgos de la
Sociedad.
- Identificación de los riesgos y Medición de los riesgos.
- Supervisar la correcta agregación de los riesgos de la Sociedad, teniendo en
cuenta sus interdependencias, para obtener una estimación de la exposición
total al riesgo.
- Diseña, implementa, valida y documenta, en su caso, los modelos internos de la
Sociedad. En esta actividad, el Área de Gestión de Riesgos operará en estrecha
colaboración con el Área Actuarial. El Área de Gestión de Riesgos informa al
Consejo de Administración acerca del correcto funcionamiento del modelo
interno y de las posibles áreas de mejora del mismo.
- Realiza el seguimiento de aquellos riesgos de carácter cualitativo que sean
relevantes para la Sociedad, pero no medibles.
- Supervisa los procesos de solicitud de aprobación de los modelos internos ante
los órganos de supervisión, en estrecha colaboración con las Áreas de la
Sociedad y del GRUPO MAPFRE que mantengan relaciones con dichos órganos.
- Vigilancia y notificación de la exposición a riesgos.
- Dar seguimiento periódico a las acciones correctivas presentadas por las
unidades para la mejora en la gestión de riesgos, los cuales deberá hacer del
conocimiento al Comité de Riesgos y la Alta Gerencia;
- Dar seguimiento al cumplimiento de los límites de exposiciones al riesgo, sus
niveles de tolerancia por tipo de riesgo cuantificables y proponer mecanismos
de mitigación a las exposiciones e informar al Comité de Riesgos;
- Elaborar y proponer al Comité de Riesgos planes de contingencia y pruebas de
tensión para gestionar cada uno de los riesgos en forma particular en
situaciones adversas.

Riesgo de crédito
Para la gestión del riesgo de Crédito consideramos las operaciones de Inversión Financiera
y Reaseguro. Nuestra compañía dispone de una política de Inversiones que establece como
características fundamentales la seguridad, congruencia de criterios, liquidez,
diversificación y rentabilidad, además de establecer parámetros específicos relacionados a
los emisores tales como la solvencia y la calificación de la emisión.
Con relación a las operaciones de Reaseguro como parte fundamental del Riesgo de Crédito
en las instituciones aseguradoras, nuestra compañía cuenta con una política de Reaseguro,
en la que se estipulan lineamientos para la contratación y colocación de los riesgos, tales
como: la calificación del reasegurador, Brokers de reconocido prestigio y seriedad
contrastada, disposiciones sobre cesiones facultativas, entre otras.


Riesgo de mercado
Existe una política de límites de productos y límites de emisor para nuestro portafolio de
inversiones, además se consideran aspectos como la seguridad que determinamos con base
a la solvencia del emisor y la calificación de la emisión. Mensualmente existe un monitoreo
de control del portafolio de Inversiones, que facilita la toma de decisiones para minimizar
los riesgos de mercado.


Riesgo de liquidez
La compañía dispone de una estructura de inversiones diversificada, que evita una
dependencia de determinados tipos de activos, y además se tienen límites de inversión a
corto, mediano y largo plazo, todo ello para mantener la liquidez necesaria para atender las
obligaciones contractuales con los asegurados de manera inmediata.


Riesgo operacional
La gestión que sobre el riesgo operacional se realiza, se basa en la cumplimentación de unos
cuestionarios de autoevaluación por parte de los responsables de las distintas áreas de
negocio, con el objeto de detectar los riesgos y elaborar un Mapa de Riesgos.
La aplicación práctica de la metodología descrita respecto a la gestión del Riesgo
Operacional, se lleva a cabo a través de Riskm@p, software informático desarrollado
internamente en MAPFRE para la gestión del riesgo operacional.


Riesgo reputacional
La compañía dispone de una estructura de control que permite minimizar el riesgo
reputacional, a través de un monitoreo y revisiones sistemáticas por parte de áreas tales
como Auditoría Interna, Gerencia Legal, Contabilidad y Gestión de Riesgos, que permiten
garantizar el cumplimiento normativo de todas las disposiciones aplicables.
Por otra parte, es política de la compañía desarrollar jornadas de formación en materia del
cumplimiento del Control Interno, así como la difusión de nuestros postulados éticos y de
conducta principalmente en aquellas áreas que presentan mayor exposición al Riesgo
Reputacional.

Estatuto del Área de Gestión de Riesgos
Desarrolla y particulariza la declaración de competencias y responsabilidades del Área de
Gestión de Riesgos y recoge las líneas y obligaciones de información de la misma.


Política de Gestión de Riesgos del Grupo Mapfre y sus anexos
Los objetivos de la Política son: Establecer un marco general de gestión del riesgo de
liquidez que se aplique de forma coherente, asegurar que la Compañía MAPFRE La Centro
Americana disponga de efectivo o activos líquidos suficientes para hacer frente a sus
obligaciones de pago en tiempo y forma, a coste razonable y sin afectar a su reputación.


Política de Reaseguro
En esta política se estipulan los lineamientos para la contratación y colocación de los
riesgos, tales como: la calificación del reasegurador, Brokers de reconocido prestigio y
seriedad contrastada, disposiciones sobre cesiones facultativas, entre otras.


Política de la Función de Cumplimiento del Grupo Mapfre
El objetivo de esta política es que el GRUPO cuente con un sistema eficaz de gobierno que
garantice una gestión sana y prudente de la actividad que comprenda, como mínimo, una
estructura organizativa transparente y apropiada, con una clara distribución y una adecuada
separación de funciones. La Función de Cumplimiento tiene como objetivo que la Compañía
en su conjunto opere dentro del marco de cumplimiento normativo, a fin de conseguir un
entorno global de cumplimiento.


Política de Control Interno, aprobada por el Consejo de Administración de MAPFRE, S.A.
Establece las normas, procedimientos y directrices principales que deben llevarse a cabo en
MAPFRE, y define formalmente las pautas generales del modelo de gobierno adecuado,
para mantener un Sistema de Control Interno efectivo, resaltando que un Sistema de
Control Interno debe ser continuo en el tiempo y disponer de los recursos necesarios para
su adecuado desarrollo.


El Código de Buen Gobierno de MAPFRE
Contiene los principios institucionales y empresariales de actuación y las normas internas
básicas que regulan el Gobierno Corporativo de MAPFRE, S.A. y demás entidades que
integran MAPFRE.


El Código Ético y de Conducta de MAPFRE
inspirada en los principios institucionales y empresariales contenidos en el Código de Buen
Gobierno, y que tiene por objeto reflejar los valores corporativos y los principios básicos
que deben guiar la actuación de MAPFRE y de las personas que lo integran.

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